Préstamos online de Víasms.es
Apropiado para quienes necesitan dinero urgente, los préstamos online de Viasms se presentan como créditos rápidos para acceder a importes pequeños para financiar gastos imprevistos que podamos tener o simplemente para llegar a fin de mes.
Los préstamos online de Viasms.es se presentan como una de las opciones más rápidas que podemos encontrar en el mercado pues podemos hacer la solicitud desde nuestro móvil, indicando el importe y el plazo del préstamo y, en pocos minutos, recibiremos un sms de vuelta en el cual se nos indicará si el préstamo rápido ha sido aprobado y por cuánto. Si aprobamos la operación debemos enviar, nuevamente, un sms a Víasms.es con un código de aprobación, de esta manera, se supone que tendremos la transferencia en poco tiempo.
Si nuestra cuenta bancaria coincide con las entidades financieras que maneja la financiera, la transferencia será casi que inmediata, de otra manera, puede tomar hasta 24 horas, según la entidad.
Como vemos, la tecnología móvil permite que la tramitación sea más fácil y rápida además de que no necesitamos un ordenador para hacer la solicitud, sino que podemos hacerla desde un móvil que tenga acceso a Internet, esto es un ventaja pues hace que puedas solicitar el préstamo online desde cualquier lugar, simplemente teniendo un dispositivo móvil cuyo uso es hoy en día prácticamente universal.
Otra ventaja de estos préstamos rápidos online es que no necesitamos presentar avalista o garantía para acceder al mismo, tampoco debemos cambiar de Banco o contratar productos adicionales o domiciliar la nómina o pensión. Pero a cambio de esta apertura, en la cual la financiera considera que toma un riesgo elevado, cobran unos intereses elevados, por ejemplo, actualmente un préstamo de 100 euros de Víasms.es, a 30 días de plazo, tiene un coste de 15 euros, lo cual representa un 30 por ciento mensual o 360 por ciento anual.
Aunque la financiera nos da la oportunidad de aplazar el pago, la comisión por este aplazamiento también suele ser muy alta, 9 euros por 7 días, 19 euros por 14 días o 40 euros por 30 días. Los gastos por cobro de pagos pendientes y los intereses de demora pueden encarecer, más aún, el préstamo.
Es bueno saber que los 400 euros (importe máximo que concede Víasms.es) no nos los otorgarán desde la primera solicitud de préstamo sino que en una primera vez podremos solicitar hasta 250 euros, y sólo cuando terminemos de pagarlo podremos solicitar un préstamos online nuevo y por un monto mayor.
Los requisitos de los que habla la financiera son sencillos: son necesarias la titularidad tanto del móvil como de la cuenta bancaria a la cual nos harán la transferencia. Es decir, no podemos solicitar estos préstamos online rápidos desde el móvil de un amigo ni la transferencia será hecha a la cuenta de un familiar.
Nuestra recomendación es que los usuarios que necesiten dinero urgente acudan a los préstamos online sólo puntualmente y sólo cuando no lo hayan conseguido con productos más baratos. También solicitarlos sólo cuando vayamos a recibir en breve plazo el dinero para pagar la deuda, pues de lo contrario, más que una solución estos préstamos pueden acabar siendo un problema más.
Préstamo Online de Novagalicia Banco
Los préstamos online tiene la gran ventaja de que podemos acceder a ellos desde cualquier dispositivo electrónico que tenga acceso a Internet (ordenadores de mesa, portátiles, tabletas o móviles), sin tener que acudir a la agencia del Banco sino que podemos solicitarlo desde nuestra casa u oficina.
Adicionalmente, se supone que al tener menos costes de operación, los préstamos online tienen mejores condiciones financieras que los préstamos bancarios presenciales, por ejemplo, la mayoría de los créditos online no tienen comisiones de estudio o apertura.
Por estar vinculados a una cuenta la gestión del préstamo la podemos hacer desde dicha cuenta (pagos, vencimiento, saldo, etc). Como desventaja podemos indicar que es posible que se nos exija cierto nivel de vinculación a la entidad mediante domiciliación o contratación de productos adicionales.
Hoy les hablaremos sobre el Préstamo bancario online de Novagalicia Banco. Un préstamo interesante que concede un importe máximo de 75 mil euros a un plazo de amortización de 8 años, aunque plazo e intereses pueden variar según el monto involucrado en la operación. El monto mínimo a financiar es de 6 mil euros.
La solicitud y la simulación de este préstamo online puede hacerse desde la web del Banco y la entidad nos responderá, en breve, si nuestra solicitud ha sido aprobada o rechazada y lo hará a través de correo electrónico o por el móvil.
Entre los principales requisitos para acceder a esta financiación, el Novagalicia Banco prefiere que domiciliemos la nómina, de no ser así, el préstamos online incluye un Seguro de Pagos para garantizar que podrás cumplir con las cuotas mensuales aún cuando te quedases sin empleo.
Para los clientes sin nómina domiciliada los términos del préstamos online cambian ligeramente y tendrán que ser personalizadas según la situación de cada uno, para ello merece la pena revisar las condiciones que la entidad presenta en su portal de Internet. Se podría requerir la suscripción de un seguro de vida si el titular del préstamos online es una sola persona.
Préstamo Anticipo de IPF de Banesto
La entidad ofrece un préstamo bancario especial para los titulares de una Imposición a Plazo Fijo (IPF) o Depósito quienes podrán acceder a financiación con ciertas ventajas.
El interesado en obtener el crédito deberá dejar pignorada (inmovilizada) en el Banco una parte o la totalidad de los ahorros que tenga en depósito o IPF para obtener dicha financiación mediante un contrato en el cual se especificará el importe de la pignoración y la fecha o condiciones bajo las cuales dicha inmovilización podría darse por terminada.
Este tipo de préstamo bancario tiene la ventaja de que se puede acceder a un crédito sin gastar nuestros ahorros, aunque se debe tener claro que éstos no estarán disponibles sino que estarán “aparcados” en el Banco hasta que se den ciertas circunstancias (generalmente se liberan cuando terminemos de pagar el préstamo).
En el caso de Banesto, se permite la selección entre tipos de interés fijo o variable.
El plazo de amortización del crédito es de 60 meses, aunque este plazo puede variar dependiendo del importe de los ahorros involucrados en la pignoración.
En el caso particular de Banesto se ofrece la posibilidad de contratar dos seguros como son Vida y Protección de Pagos. Pero este es un punto en el cual el titular del préstamo bancario garantizado de Banesto puede negociar con la entidad para que le bonifique la tasa de interés del crédito según el o los seguros que se contrate, de este modo podremos lograr un interés menor para nuestro préstamo.
Las pymes enfrentan dificultades para acceder a préstamos bancarios
España ocupa el lugar 133 en el listado de países para emprendimientos empresariales y uno de los factores que la hace permanecer por debajo de otros países europeos es la dificultad que tienen las empresas para obtener préstamos bancarios.
En los casos de Italia, Irlanda y España, entre el 70 y 80 por ciento de las pequeñas y medianas empresas acusan un ascenso pronunciado en los tipos de interés además de que la solicitud de avales o garantías dificultan aún más el acceso a los créditos bancarios. En otros países como Alemania, Bélgica y Finlandia sólo un 20 por ciento del sector se queja por la subida de los tipos.
Desde 2008 el sector de las pymes asegura que el acceso a los créditos es su mayor problema, tanto así que se calcula que un 84 por ciento de las pymes enfrenta dificultades para obtener financiación: no tienen cómo avalar las operaciones de créditos bancarios y los intereses son altos (en algunos casos superan en más de 2,00 por ciento a otros Estados de la zona euro).
La información la arroja el informe “Doing Business” del Banco Mundial el cual revela, además, que cada vez es más complicado y costoso la actividad emprendedora empresaria en el continente. El informe coloca a España en el lugar 44 de la lista internacional de países con mayor o menor dificultad para adelantar negocios.
Por su parte, el Banco de España, BdeE, cita como ejemplo el hecho de que en 2011 los préstamos bancarios para empresas retrocedieron en un 5 por ciento sólo durante el último trimestre. Otra autoridad económica de la región como el Banco Central Europeo, BCE, asegura que esperaban que el coste financiero de los préstamos bancarios en España bajaría después de que este órgano regulador redujera los tipos progresivamente, pero no ha sido así.
Tipos en los países europeos:
Como era de esperarse, casi el 70 por ciento de las pymes europeas aseguran que prefieren los créditos bancarios tradicionales como fuente de financiación. Pero los intereses no son los mismos en todos los países de la zona euro.
Las estadísticas de la Comisión Europea revela que para créditos bancarios menores a 250 mil euros, sin aval, tienen condiciones diferentes: por una parte Grecia, Portugal y Chipre presentan tasas de interés de 6 a 8 por ciento, los más elevados. En contraste, países como Bélgica, Luxemburgo, Francia y Austria pagan intereses menores al 3,8 por ciento, mientras que a nivel nacional los intereses se sitúan entre 4,00 y 5,00 por ciento para préstamos bancarios menores a 250 mil euros y entre 3,00 y 4,00 por ciento para créditos superiores a este importe.
Las consecuencias han sido inmediatas, el BCE afirma que las pymes españolas obtiene menos beneficios por su actividad, y calcula que esta reducción es del 55 por ciento y del 60 por ciento en el caso de las pymes griegas que son las más afectadas. Del otro lado se ubican las pequeñas y medianas empresas de Alemania que registraron crecimientos en sus beneficios netos.
Entre dificultades en el acceso a los préstamos bancarios por parte de las pymes, según el BCE, está la carencia de avales que repercute negativamente en el 30 por ciento de las pymes españolas, porcentaje que está dentro de los más altos de la zona a la par que Italia.
La reacción oficial en España ha sido la reedición de las líneas de crédito del Instituto de Crédito Oficial, ICO, la participación de las Sociedades de Garantía Recíproca para avalar las operaciones de préstamos bancarios y el Gobierno acaba de anunciar un supuesto estímulo a la creación de empresas.
Préstamos online de OficinaDirecta.com
La sede electrónica de Banco Pastor ofrece al mercado un préstamos online que puede estar destinado a cualquier finalidad.
El tipo de interés de este préstamo personal es de tipo mixto: de 7,5 por ciento durante el primer año y posteriormente la tasa cambia a interés variable de Euribor+5,5 por ciento, con revisiones anuales de los intereses.
La comisión de apertura es de 2 por ciento, con un mínimo de 100 euros., no presenta comisión de estudio. La comisión por amortización anticipada es del 1% de la cantidad cancelada anticipadamente y de 0,5% si se produce en los últimos 12 meses de vida del préstamo.
El plazo mínimo de amortización es de 2 años y el máximo depende de la finalidad del préstamos online:
- Vehículos y embarcaciones.
- Coche: 8 años.
- Roulotte / remolque: 5 años.
- Moto 500 cc. o superior: 5 años.
- Moto inferior a 500 cc.: 4 años.
- Ciclomotor o bicicleta: 3 años.
- Embarcación: 10 años.
- Informática y electrodomésticos.
- Informática doméstica: 4 años.
- Electrodomésticos Línea Blanca: 3 años.
- Electrodomésticos Línea Marrón: 4 años.
- Inmobiliario.
- Reformas vivienda: 10 años.
- Parking: 10 años.
- Terreno: 10 años.
- Consumo.
- Muebles / decoración: 8 años.
- Educación / formación: 7 años.
- Sanidad: 4 años.
- Vacaciones y viajes: 1 año.
- Impuestos: 2 años.
Para otras finalidades es posible pero se debe consultar a la entidad directamente.
La desventaja de este préstamos online es que exige una vinculación alta del cliente con la entidad, lo cual supone:
Domiciliación de la nómina, pensión o cualquier otro ingreso mensual regular.
Domiciliación de por lo menos dos recibos de servicios públicos como agua, electricidad o teléfono.
Contratación de tarjetas 4b y Visa.
Seguro de vida por el importe del préstamo.
En total son 5 productos que el titular deberá domiciliar para obtener unas tasas de interés más favorables durante la vida del préstamos online y deberá mantenerlas durante el plazo de la financiación si no quiere perder la bonificación.
Para ejemplificar este préstamos online, la entidad propone que un préstamo medio de 6 mil euros a 5 años. Tendría una TAE de 8,84 por ciento.
El cálculo incluye un seguro de vida con una prima anual de 14,96 euros para un hombre de 30 años y con el Euribor promedio del mes de abril de este año de 1,499 por ciento.
El ICO promueve avales de las SGR para préstamos bancarios de pymes
Las pymes y autónomos podrán acceder a una línea de crédito que ha lanzado el Instituto de Crédito Oficial, ICO, por mil millones de euros con la finalidad de que ambos sectores puedan mejorar las condiciones de sus operaciones de préstamos bancarios contando con un aval de una Sociedad de Garantía Recíproca, SGR.
La nueva línea de crédito del ICO, supone que los empresarios podrán recibir el aval de la SGR correspondiente a su localización, lo cual le facilitará la obtención de préstamos bancarios y, a su vez, mejorará sus condiciones de negociación frente a los Bancos y Cajas de Ahorros: plazos más largos e intereses más bajos, entre otras ventajas.
Al igual que el resto de las líneas de crédito del ICO; la nueva será gestionada por las entidades financieras que asocien a ésta, las pymes y autónomos pueden acudir, además, a la SGR de su Comunidad para informarse.
La línea cuenta con cuatro divisiones: inversión, internacionalización, emprendedores (inversiones) y liquidez (necesidad de capital circulante).
Si la SGR otorga un aval por el 100 por ciento de la operación de préstamo bancario, el importe máximo a financiar será de hasta 1.000.000 de euros por empresa o autónomo, y si el aval es del 50 por ciento el importe máximo será de 60 mil euros.
Las SGR avalarán el 100 por ciento de las negociaciones para las divisiones de emprendedores, inversión e internacionalización, para el tramo liquidez el aval puede ser de 50 o 100 por ciento de la negociación. El coste del aval está entre 0,90 y 1,20 por ciento del saldo vivo avalado.
El plazo de amortización de los préstamos bancarios de emprendedores y liquidez es de 7 años o menos, si es un préstamo para internacionalización, el plazo se amplia a 12 años y el de inversión hasta 15.
Todos los tramos (emprendedores, internacionalización, inversión y liquidez), podrán optar a un período de carencia.
El titular del préstamo bancario podrá escoger, para pagar su crédito, entre un interés de tipo fijo o variable. El porcentaje de interés dependerá del plazo y el importe negociado.
Serán las SGR las encargadas de realizar el estudio, aprobar los préstamos y el avalar la operación, y los Bancos recibirán la documentación requerida para analizar el riesgo.
El ICO, la Compañía Española de Reafianzamiento, Cersa y la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca, Cesgar, suscribirán un convenio de colaboración para promocionar esta nueva línea de crédito para pymes y autónomos.
Fuente: Europa Press
Ventajas y desventajas de los préstamos rápidos online
Como consecuencia de la crisis económica han proliferado las entidades de préstamos rápidos online. La alta tasa de paro ha generado que se reduzca sensiblemente el ingreso familiar y los particulares no pueden llegar a fin de mes y tampoco tienen ahorros disponibles que le permitan afrontar gastos inesperados.
En esas circunstancias en las que necesitamos dinero urgente, los préstamos rápidos online son muy atractivos pero es bueno revisar las ventajas y desventajas que éstos productos financieros tienen:
Ventajas de los préstamos online:
- La tramitación de estos créditos rápidos es fácil y rápida, los podemos gestionar desde cualquier lugar por Internet o por un SMS:
- Son préstamos sin aval lo cual es poco probable que nos suceda en un crédito de la banca tradicional.
- No debemos cambiar de Banco ni contratar productos adicionales como seguros, planes de ahorros o planes de pensión.
- La respuesta es rápida, algunas veces podemos tener una respuesta en apenas 10 min, aunque, de ser aprobada la solicitud, la transferencia podría tomar un poco más de tiempo.
- No requiere de muchos papeleos, sólo con el DNI, la solicitud y una cuenta bancaria podemos obtener un préstamo rápido online.
Desventajas de los préstamos rápidos:
- Los importes que podemos obtener mediante estos créditos son pequeños, hasta un máximo de 400 euros si ya somos clientes habituales, pero la primera vez no nos concederán más de 100 euros.
- Las financieras que otorgan estos préstamos no hablan de comisiones sino de costes por facilitarnos el dinero, en todo caso, y como sea que le llamen, la realidad es que son productos financieros caros, sobre un 40 por ciento mensual, es por ello que se recomienda como último recurso al cual acudir para conseguir dinero urgente.
- Si nos retrasamos en el pago deberemos pagar intereses de mora muy altos y otros costes asociados a los gastos de cobranza. Además de que la financiera puede incluirnos en el fichero de morosos si no pagamos antes del plazo máximo estipulado para ello.
- Sólo nos concederán el préstamos online si no aparecemos en el listado de morosos, Asnef, lo cual es difícil ya que muchas personas tienen muchas deudas pendientes porque no tienen suficientes ingresos para pagarlas.
Son varias las financieras que conceden estos préstamos rápidos online sin aval, pero la recomendación recurrente de los analistas financieros es que se acuda a éstos sólo puntualmente cuando ya hayamos agotado otras opciones que tengan costes menores.
Weemba dinamiza los préstamos online con su nueva web
Weemba., la plataforma de préstamos online ha cambiado su portal de Internet para adaptarse al importante crecimiento que ha tenido durante los últimos meses.
El aumento de su actividad se debe a una mayor demanda de préstamos online que ha llevado a Weemba a mejorar sus herramientas informáticas para agilizar los procesos de registro de las solicitudes de préstamos online. La idea es aumentar la visibilidad de los usuarios para que tengan una exposición mayor ante las entidades financieras que participan en la plataforma.
Weemba cuenta ya con más de 10 mil usuarios dados de alta quienes han realizado solicitudes de préstamos online por 135 millones de euros, en 3 mil 200 solicitudes de préstamos online de varios tipos: créditos hipotecarios, subrrogaciones de hipotecas y financiación para emprendedores o empresas establecidas, compra de vehículos, y gastos como viajes, bodas, gastos de salud o refinanciación de deudas. Estos préstamos online han sido concedidos por más de 40 Bancos y Cajas de Ahorro.
Las Comunidades Autónomas que más se han beneficiado de los créditos solicitados mediante la plataforma son: Cataluña 21 por ciento, Madrid 17,5 por ciento; Andalucía 17 por ciento y Comunidad Valenciana 12,8 por ciento.
Entre sus cambios importantes el portal de Weemba está la creación de un sistema de alarmas que les anuncia a las entidades financieras sobre solicitudes nuevas provenientes de los perfiles que han seleccionado previamente.
Según el presiente de Weemba, Andrés Bello, esta herramienta “optimiza la búsqueda de prestamistas y, como consecuencia, se multiplican las posibilidades de los solicitantes de conseguir el préstamo requerido ya que las solicitudes será enviadas diariamente”.
Por otra parte, los solicitantes de préstamos online, deberán especificar la finalidad del préstamo al momento de solicitarlo ya que se han agregado categorías nuevas para mejorar las búsquedas y lograr que oferta y demanda se encuentren con mayor frecuencia.
El diseño mejorado permite a los visitantes observar los proyectos publicados, sus finalidades, la clasificación crediticia y el los contactos recibidos por parte de los Bancos, Cajas o Establecimientos Financieros de Crédito. Además de que los interesados podrán intercambiar opiniones y experiencias en el Foro de Weemba o seguirla a través de los botones de redes sociales de Twitter, Facebook y Google+.
Los préstamos bancarios para reformas deducen del IRPF
Cuando solicitamos un préstamo bancario para rehabilitación, ampliación o adaptación de la casa tendremos derecho a ciertos beneficios fiscales.
Se trata de una deducción del IRPF tanto a las cuotas del crédito bancario como sus costes adicionales como las comisiones (estudio, apertura o cancelación total o parcial).
Desde el 1er de enero del 2011 se puede deducir anualmente hasta 9.040 euros, sin embargo, si las reformas y adaptaciones a la vivienda han sido hechas con motivo de una discapacidad de algunos de los habitantes de la misma, el importe máximo se incrementa hasta los 12.080 euros.
Antes de esa fecha sólo podían beneficiarse de la deducción aquellos contribuyentes que tenían rentas inferiores a los 24.107,20 euros pero esta limitación fue eliminada, por lo que la deducción se aplica a cualquier particular que obtenga un préstamo personal para mejoras o reformas a su vivienda habitual.
Adicionalmente, la normativa vigente permite deducir, en el ejercicio del 2011, hasta el 20 por ciento de los importes utilizados para reformar una casa con el objeto de mejorar su eficiencia energética. En el ejercicio del 2010 dicho porcentaje era del 10 por ciento y para el ejercicio del 2013 desaparecerá.
Esta desgravación también tiene un máximo que en 2010 fue de 4 mil euros y en el 2011 de 6.750 euros, para todos aquellos que tuviesen rentas por debajo de los 53.007,20 euros. Los contribuyentes con rentas superiores a ese monto, y no mayores a 71.007,20 euros, el monto máximo que resulta de multiplicar el cociente 0,35 y la diferencia entre su renta y 53.007,20 . A su vez, ese resultado se les restará a los 6.750 euros para determinar el importe final de la deducción.
Ambas deducciones son incompatibles, en el sentido de que sólo puede desgravarse una de ellas. Así si en un préstamo para mejoras de la casa están presentes los dos supuestos habría que escoger el que permita la deducción más alta.
Como podemos ver los préstamos bancarios para financiar las reformas de las viviendas tienen un incentivo fiscal que otro tipo de préstamos no tienen.
Préstamo online reforma de Cetelem
La entidad financiera no bancaria Cetelem ofrece una diversidad de préstamos online destinados a diversas finalidades. Esta vez hemos puesto la atención en su préstamos online para reformas de la casa, ideal para quienes han decidido permanecer en sus hogares y no comprar uno nuevo, pero desean mejorar el aspecto del mismo.
Este préstamo no está limitado a ningún tipo de reforma específica sino que se puede financiar mejoras tantos interiores como exteriores de la casa.
Aunque las reformas más comunes son los cambios de baño y cocina, con este préstamos online es posible costear desde la instalación de una alarma hasta poner ventanas nuevas, pasando por la refacción del tejado, incluso poner un bello jardín con cesped y flores.
Condiciones:
Para un importe menor de 10 mil euros, el plazo de amortización máximo es de 60 meses. Pero si el monto es mayor a los 10 mil euros el plazo de devolución se prolonga a 96 meses.
La ventajas:
No necesitamos cambiar de Banco, por ser un préstamos online podemos gestionarlo cómodamente desde casa u oficina mediante la web de Cetelem, si la solicitud es aprobada el dinero estará disponible en 48 horas.
La desventaja:
El portal de Internet de la entidad tiene un calculador de cuotas, pero de antemano sabemos que los intereses que los intereses que estas financieras cargan a sus préstamos online son elevados. El porcentaje depende del importe y el plazo solicitado pero por seguro la tasa de interés estará por encima del 20 por ciento.
Es probable que tengamos que contratar un seguro de protección de pagos si el importe es elevado.
Proyectos incluidos:
Es un préstamo obras-decoración que pueden estar realizadas por una empresa. Autónomo o por uno mismo.
El préstamos online financia proyectos de reforma, mejoras o decoración de la casa como son climatización de la vivienda (caderas, calefacción o chimeneas), cambios de baño (ducha, lavabo, griferías, spa, sauna, jacuzzi) y cocina (cocina americana), mobiliario nuevo, refacción del tejado, equipos de domótica, electricidad, ventanas, aislamiento, pintura, fontanería, cambio de suelo, instalación de alarmas, etc.
Las modificaciones exteriores también pueden financiarse con el préstamo online reforma de Cetelem. Algunas de estas mejoras son construcción de anexos, refacción de la fachada, jardines, luminaria, piscina, puertas motorizadas, reformas en la terraza, balcón, tejado y solárium.